インデックス投資で長期航海

低コストインデックスファンドを活用し、国内/先進国/新興国の株式に分散投資を実践中。ブログで、投資および資産状況を公開しています。

昨年、投票を行った「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2016」の表彰式が行われました。


表彰式には、参加することはできませんでしたが、会場から多くの方が実況して下さったので、会場の臨場感を味わうことができました。Twitterで実況して下さった参加者の皆様、そして表彰式を運営して下さった関係者の皆様に感謝を申し上げます。

今回受賞したファンドと感想をまとめたいと思います。

「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2016」受賞ファンド

第1位  <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
第2位  たわらノーロード先進国株式
第3位  バンガード・トータル・ワールド・ストックETF
第4位  iFree 8資産バランス
第5位  セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
第6位  ひふみ投信
第7位  ひふみプラス
第8位  世界経済インデックスファンド
第9位  <購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド
第10位 セゾン 資産形成の達人ファンド

特別賞 ひふみシリーズ

感想

現在、積立投資を行なっている「<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド」と「<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド」がそれぞれ10位以内にランキングしています。この2つのファンドは、実際に投資しているだけでなく、投票したファンドでもあったので、嬉しい結果になりました。(ちなみに、投票理由は、直前に発表があった信託報酬引き下げです)

特に、「<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド」は、3連覇を達成しています。ニッセイアセットマネジメントさん、おめでとうございます。

昨年は、ベンチマークと運用実績が乖離した問題で、多くのブロガーから批判されてしまいましたが、今後は、同じような運用ミスを繰り返さないように、安定した運用を行っていただければと思っています。

また、今年も10位以内に新興国を対象にしたファンドが入っていませんでした。2015年以降、10位以内にランキングしなくなっていますが、最近話題に上がることが多い「新興国株式不要論」の影響でしょうか。全世界株式対象のファンドやバランス型ファンドを除けば、新興国株式を対象にしたファンドで最上位だったのは、「たわらノーロード新興国株式」(14位)だったようです。

ランキングとその受賞理由をみると、それぞれの投信ブロガーの思いが伝わり、とても面白いです。普段注目していなかったファンドに興味を持つきっかけにもなりました(実際に投資するところまでは行かないと思いますが)。今後も「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year」がきっかけとなり、資産形成に興味を持つ人が増加することを期待しています。

<追記>2017.01.23

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2016の公式ページで、投票結果およびコメントが公開されています。当日、Twitter上でも話題になっていましたが、会場で読み上げられた森信親金融庁長官のコメントも公開されています。

森信親金融庁長官のコメントで、特に印象に残った部分をご紹介します。

なぜ日本人の間で投資による資産形成が普及していないのかを考えてみると、その理由のひとつに、「投資の成功体験」が広く共有されてこなかったこと、が挙げられると思います。
その背景には、金融商品を提供する金融機関が、手数料収入の獲得を重視するあまり、そのときどきの流行に乗ったテーマ型で売りやすい投資信託や過度に仕組みが複雑な商品の組成・販売に注力し、かつ、そうした商品の短期・回転売買を勧めてきたことなどがあるのではないでしょうか。
しかし、プロの投資家ではない個人がそうした商品の売買のタイミングを見極めることは難しいことです。また、仮にうまくタイミングが合って値上がりしたとしても、そこから高い手数料を支払っていては、満足のいく投資リターンは期待できません。
むしろ、積立により投資の時間軸を分散させつつ、良質で投資対象が分散された投資信託への投資を長期に継続していくことが、成功体験につながるのではないでしょうか。

(「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2016の公式ページ」より引用)

長期積立による分散投資について触れられています。さらに、今後も、個人投資家の資産形成をサポートしていく旨のコメントもあり、非常に頼もしく感じました。

キャッシュレス決済
2017年1月5日に放送された経済情報番組「ワールドビジネスサテライト」(テレビ東京)で、「"現金が消えた"国 中銀が電子通貨を発行?」という特集が組まれていました。

面白い内容だったので、内容をご紹介します。併せて、私が考えるキャッシュレス社会のメリット・デメリットについて、まとめてみました。

特集内容

日本でも普及が進む電子マネー。しかし、クレジットカードを含めたキャッシュレス決済の比率は19%と中国、韓国、アメリカの半分以下だ。まだまだ普及が遅れる日本とは対照的にキャッシュレス決済が100%近くに迫っている国が北欧にあった。その国はスウェーデン。クレジットカードの普及に加えて、スマートフォン向けのアプリを使って決済する「スウィッシュ」が普及している。首都ストックホルムでは青空市場のようなところでも使え、街中のカフェなどでは現金お断りの店も。教会も現金による寄付は1割に過ぎず、カードが使える。キャッシュレス化で現金を狙った強盗などの犯罪が減っているという。こうしたなか紙幣クローナを発行しているスウェーデン中央銀行では新しい電子通貨の発行も検討しているという。出遅れている日本のヒントになるのか?キャッシュレス大国スウェーデンを取材した。

「ワールドビジネスサテライト」番組公式ページより引用)

印象に残った内容をご紹介します。

  • スウェーデンでは、国内のお金のやりとりのうち、電子決済の割合が98%、現金決済は2%
  • 国内銀行1600店舗のうち900店舗は現金を置いていない
  • 銀行が共同で立ち上げた決済アプリ「スウィッシュ(Swish)」が普及、国民の半数が使用している
  • 青空市場での購入、教会への寄付にもスウィッシュやクレジットカードを使うことが可能
  • 「現金お断り」のお店も多い(現金を扱わないので安全、お金に触れないので衛生的という考え)
  • スウェーデン中央銀行は、電子通貨「イークローナ」の発行を検討している

日本では、キャッシュレス決済の比率が19%に留まっているのに対し、スウェーデンでは、98%にも達していることに驚きました。銀行も半数以上の店舗が、現金を取り扱っていないほど、徹底しています。このようにキャッシュレス決済が進んだ背景には、金融機関の運営コストの削減資金決済の透明化捕捉率の向上があるとのこと。

日本は現金主義が根強いようですが、私自身は、日頃からクレジットカードや電子マネーを多用しています。銀行振込を含めると、支出の9割程度がキャッシュレス決済です。現金を使う場面といえば、慶弔時のお金、飲み会時の割り勘、現金オンリーのお店などでしょうか。

そこで、私が考えるキャッシュレス生活のメリット・デメリットをまとめてみました。

キャッシュレス生活のメリット

まずは、キャッシュレス生活のメリットを挙げると
  • クレジットカードや電子マネーを利用することで、ポイントが貯まる
  • ATMで現金を引きおろす「手間」と「時間」を節約することができる
  • 使用履歴が残るので、どこでいくら使ったのか管理しやすい

1回あたりは少額であっても、年間にするとまとまった金額になるので、日々の決済をクレジットカードや電子マネーにすることで、多くのポイントを貯めることができます。特に、決済方法で値段が変わらないのであれば、ポイントが貯まる分、クレジットカードや電子マネーによる支払いがお得だと思います。

また、口座から現金を引きおろす手間が省けるのも嬉しい点です。最近では、ATM手数料もバカになりませんしね。

マネー本によっては、使い過ぎを防ぐため、クレジットカードの不使用を勧めていることがあります。ですが、個人的には、使用履歴が残る分、クレジットカードや電子マネー決済の方が家計管理しやすいと感じています。

キャッシュレス生活のデメリット

反対に、デメリットとして
  • 災害時や回線トラブルで、クレジットカードや電子マネーが使えないことがある
  • 個人店や少額決済の場合、キャッシュレス決済を嫌がられることがある
  • データの流出が怖い
  • ポイントを貯めることが目的になってしまう

東日本大震災の際、地震発生後の停電で、レジが使えなかったため、現金で購入したことがありました。その時、店員さんは、手元のメモ用紙で、売り上げを計算しながら売ってくれたのですが、このような非常時には、現金の力は偉大です。また、ごく稀に、通常時でも回線トラブルで、クレジットカードなどが使えないこともあります。日頃は便利なクレジットカードや電子マネーであっても、電気やネット回線が止まってしまえば、使うことができません。災害時のことも考えると、いくらかの現金を持っておいた方が良いようです。

キャッシュレス決済の場合、加盟店である店舗側が数%の手数料を負担しているため、使用を嫌がられることがあります。本来、ユーザである私たちは、気にする必要はないと思いますが、なんとなく気まずいですよね。

また、以前、データの流出で、クレジットカードを再発行したことがありました。すぐに再発行できれば、不正使用の心配はありませんが、気持ちのいいものではありませんでした。

最後に、ポイントを貯めることが目的化していないか、注意が必要です。カード会社は、ユーザにより多くの金額を使って貰おうと、色々なキャンペーンを出してきます。しかし、特別ポイントが付与されるからといって、不要な買い物をしては節約になりません。

おわりに

国としても、2020年のオリンピック・パラリンピック東京大会の開催に向けて、キャッシュレス決済の普及を進めるようです。現状では、クレジットカードや電子マネーが利用できない場所も多いので、政策によって、利用できる場面が増えることを期待しています。

また、今後もキャッシュレス決済を賢く使って行くと同時に、災害などに備えて、少額紙幣や貨幣で現金を手元に置いておこうと感じました。

NHK・Eテレの番組「ねほりんぱほりん」で、株式投資で1億円以上儲けた「億り人(おくりびと)」が取り上げられていました。

「ねほりんぱほりん」とは?

顔出しNGの訳ありゲストはブタに、聞き手の山里亮太とYOUはモグラの人形にふんすることで「そんなこと聞いちゃっていいの〜?」という話を"ねほりはほり"聞き出す新感覚のトークショー。作りに作り込んだEテレお得意の人形劇と、聞いたこともないような人生の"裏話"が合体した人形劇×赤裸々トークをお楽しみください!

番組公式ページの「番組情報」より引用)

「ねほりんぱほりん」は、毎週水曜午後11時に放送されているトークショーで、かわいらしい人形に扮したゲストが、赤裸々な体験談を語る番組です。

NHKにしては、なかなか攻めた内容で、これまで「養子」、「痴漢えん罪経験者」、「2次元しか本気で愛せない女たち」などが放送されています。

2017年1月4日に放送された番組では、ゲストとして「億り人」が登場していました。

番組内容

簡単に、番組内容をご紹介します。なお、リアルタイムで観ただけなので、理解できた範囲でのメモであることをあらかじめご了承ください。


  • ゲストは、20代独身の男性。保険会社にSEとして勤務
  • 株式投資をしていた母親の影響で、自身も小学校3年生の頃から株式投資を始めた
  • 新聞3紙、雑誌13誌に目を通し、世の中の動向をチェック
  • 『会社四季報』を通読(証券コードから企業名などを言い当てられるレベル)
  • 休日はスポーツジムで自転車を漕ぎながら、『世界国勢図会』を読んでいる
  • 月に1、2回は、投資家仲間とオフ会を開催
  • 年収1年分の損失を出したことも。その時は、落ち込んで1日中寝込んだ・・・
  • 時には、豪遊することもある(高級ホテルのランチブッフェ、パスタの食べ歩き)


番組中では、これから値上がりすると思う銘柄を教えあうオフ会の様子や、株の恐怖体験として、製薬ベンチャーで2億円失った投資家、仕手株で失敗した人などが紹介されていました。

株式投資は恋愛に通じる」とのエピソードから、進行役のYOUが株式投資に興味を持ち始める、という一幕もありました。

感想

ゲストで登場した男性は、ファンダメンタルズ派のアクティブ投資家のようでした。現在、私が行っているインデックス投資は、世界経済の成長に連動して、数%の平均リターンを目指す投資法です。そのため、ゲストのように、短期間で1億円越えの資産を築くことはできません。

しかしながら、銘柄分析に時間をかける必要がなく、基本的に「ほったらかし」にできる所を気に入っています。こっちの方が、私には合っていると思うので、これからもインデックス投資をメインに、資産形成を続けていきます。

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