インデックス投資で長期航海

インデックス投資を中心とした投資ブログ。30代の会社員が資産形成、お金、教育について語ります。

資産運用の目的

安定した経済基盤の形成とより豊かな老後生活の確保を目的に、長期的な視点で、運用資産の維持・増大を目指す。

運用目標

予想インフレ率を上回る運用リターンを目指す。当面の目標としては、年率4%の運用リターンを目指す。

投資環境と資産構造

生活防衛資金の確保

投資を行う前提として、病気や失業といった非常時に備えた生活防衛資金(最低24ヶ月分の生活費)を普通預金、または定期預金で確保する。

運用資産の範囲

長期的に運用する資金は、生活資金を除いた余裕資金に限定する。

短・中期的に必要な資金がある場合には、運用資産とは分別し、普通預金、または定期預金で運用する。

資産構造

コア・サテライト戦略を採用し、下記のように管理する。

①運用資産(コア部分)
インデックスファンド(国内外株式)、ETF(国内外株式)、個人向け国債、普通預金

②運用資産(サテライト部分)
投資待機資金、個別銘柄(国内外株式)、ETF(国内外株式)

なお、運用資産のうち、コア部分の占める割合は8割以上とする。

投資方針

長期的運用

10年以上の長期的視点で運用を行う。

積立投資

毎月一定額以上の積立を行う。

分散投資

国内外の幅広い資産を投資対象とし、分散投資を行う。

低コスト

運用コストを抑え、低コストな運用を行う。

シンプル志向

仕組みが単純な金融商品を選択し、投資を行う。

目標アセットアロケーション

下記のアセットアロケーションを目標に、運用資産(コア部分)の積立および運用を行う。

目標アセットアロケーション
アセットクラス構成割合許容乖離幅
国内債券45%±5%
国内株式5%±5%
先進国株式40%±5%
新興国株式10%±5%

当面の間は、上記資産および預金を投資対象とする。投資対象を追加する場合は、充分な情報収集と検討を行うものとする。

乖離許容幅は、各資産とも5%前後とする。5%よりも大きな乖離が見られた場合には、リバランスを行い調整を行う。

売買執行方針

毎月の給与収入のうち、生活資金を除いた余裕資金から一定額以上を投資資金とする。ボーナス等の臨時収入があった場合には、極力投資に回すものとする。

相場の急落時には、投資待機資金からスポット投資を行うことができる。

リタイアに近づくまでは、原則として売却しない。ただし、非常時において、生活防衛資金およびその他の資金で対処できない場合には、躊躇なく売却するものとする。

モニタリングと情報公開

毎月月末に資産状況をモニタリングする。

四半期末(6月末、9月末、12月末、3月末)には、運用資産(コア部分)の資産状況をブログ上で公開する。

投資方針の変更

必要に応じて、投資方針の変更を見直すものとする。

予定よりも遅くなってしまいましたが、2016年度の第2四半期末になりましたので、資産状況を公開します。

参考:前回の資産状況は、以下をご参照ください。

運用資産(コア部分)のアセットアロケーション

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国内債券 46.9%(目標配分:45%)
国内株式 4.8%(目標配分:  5%)
先進国株式 37.2%(目標配分:40%)
新興国株式 11.1%(目標配分:10%)

各資産の比率が目標配分の許容範囲に収まってきました。しばらくの間は、特に強弱をつけずに、目標配分のとおりの比率で、積立投資を行っていけば良さそうです。

2016年9月末時点での運用資産(コア部分)と運用資産(サテライト部分)の比率は、63%:37%でした。

運用資産(コア部分+サテライト部分)の推移

運用資産(コア部分+サテライト部分)の推移は、下記のとおりです。
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評価額、元金ともに過去最高額を更新しました。ここ最近相場が軟調なこともあり、伸び率が低迷していますが、地道に資産を積み上げていきたいと思います。

次回の公開は、2016年12月の予定です。

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今月分の定期積立を実施しました。2016年9月に購入したファンドは、次の4本です。

  • 普通預金(「国内債券」とみなしています)
  • <購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド
  • <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • 野村インデックスファンド・新興国株式

先月同様に目標アセットアロケーションと同じ割合で積立を行いました。今月は何かとばたばたしているため、報告のみの簡単な更新です。

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